洗钱是一种金融行业的专业术语，它是指将犯罪或其他违法行为所获得的非法收入，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其形式上合法化的犯罪行为。不法分子为了不使相关人员发现犯罪事实，通常会采取洗钱行为。洗钱是多个犯罪同伙共同实施的犯罪行为，但也有部分参与者并没有意识到自己的行为涉及洗钱，直到发现已经违法才追悔莫及。

　　近日，平安产险辽宁分公司列举了一些洗钱的常见套路。

　　第一种是，国家设立了严格的现金交易报告制度，超过一定金额的现金交易，银行就会按照规定上报反洗钱相关部门。部分洗钱分子会将大额现金账户拆分到小金额账户分别存入银行，以逃避监管审查。

　　第二种是，不法分子通过注册小资本公司开展虚假交易，比如提供咨询、服务等无法判定价值的商品，完成虚假交易；或者利用高消费行业进行洗钱，如以娱乐场所、酒吧、金银首饰等消费较高的场所为固定“渠道”，通过虚假交易，将犯罪收益对外宣告为合法净收入洗白。

　　第三种是，不法分子通过租赁大量POS机以及雇用相对应的劳动力进行刷卡，然后用非法所得进行还款，还款的金额最终也会进入不法分子的口袋，除去办理POS机、雇用劳力以及刷卡的手续费，其他的非法收益统统会被不法分子洗白。

　　洗钱的方式远远不止这三种，不法分子会通过各种各样的手段实现收益合法化。平安产险提醒，公民要提高警惕，选择安全的金融机构办理业务；积极配合金融机构进行身份核查；切勿随意泄露个人信息；不用自己的账户替他人提现；对网络信息时刻保持警惕。反洗钱是每个公民的义务，公民一旦发现洗钱犯罪行为线索，要及时向司法机关和反洗钱部门报告。（文 赵亮）