“科技创新引领”“推动行业向精细化、科技化、现代化转型发展，改进业态模式，深耕细分市场，推动服务创新，提升数字科技水平，完善公司治理体系。”日前，银保监会公布《推动财产保险业高质量发展三年行动方案(2020-2022年)》，对产业发展方向提出明确要求。

　　以这一方案为标志，智慧保险时代已到来，以客户为中心的新业务模式、数据驱动客户经营、线上线下融合正在成为未来保险发展的三大趋势。

　　在这个大势中，产险如何发展，如何走出新的模式与路径？在数据化转型过程中，平安集团走在前列，其目标不是中国领先，而是追求全球领先，引人瞩目。平安集团董事长马明哲强调，“数据化转型，不是为了创新而创新，而是来自于面对市场瞬息万变、优胜劣汰的深刻的危机感，这已经成了平安文化的DNA(基因)。”

　　“金融＋科技”“数据+平台”模式

　　面对市场、客户、竞争对手及技术发展快速变化，财产险公司需要转变过去的经营观念、销售方式、运营方式及决策方式，实施全面变革。

　　平安产险的全面数据化转型已经抢先一步。从平安产险的转型经验看，其以“金融＋科技”“数据+平台”模式，开启了全面数据化转型，而这也将是未来财产险公司发展的必由之路。

　　基于“数据驱动”维度回溯，平安产险先后经历了4个发展阶段：1.0系统化时代，做信息化；2.0集中化时代，推动数据后台与服务器集中；3.0数据化时代，搭建内部新一代系统，逐步移动化和数据化；4.0智能化时代，构建智慧大脑，实现先知、先觉、先行，即提前看到问题、提前发现问题根源、提前行动，依托“金融+科技”“金融+生态”，打造速度优势、组织优势、生态优势和成本优势，更加灵活地应对市场的变化、客户需求的变化。

　　平安产险的4.0时代，是通过科技创新赋能全业务的价值链，提质增效，强化风控。核心是以客户为中心，实现智能营销-智能定价-智能作业-智能风控-智能理赔-智能经营。同时，以智慧大脑为平台进行端到端的业务赋能。

　　以团体数据化转型为例，在销售支持方面，告别传统的人工作业，构建团体好帮手销售支持平台，实现全流程线上化，为销售队伍提供商机精准推送、保险方案匹配、在线AI答疑、客户保单管理等服务；在客户服务方面，通过企业宝、平安爱农宝等平台提供线上服务、客户自主批改，在线理赔、风控服务自助领用、综合金融服务线上申请等功能，目前企业宝注册用户数已达105.8万，月活用户达21.6万；在定价支持方面，对原始数据全部进行分离和清洗，逐步建立以模型和大数据为驱动的定价能力，目前开发定价模型27个，应用到47个主要险种和行业上，85.5%的业务都能覆盖；在经营管理方面，从传统的经验式管理转变为智能化辅助决策，目前数据平台已经实现47个核心经营指标的自动化以及经营问题的智能化预警。

　　麦肯锡咨询报告显示，近年来，随着互联网和电商的发展，客户的数字化接受程度已经越来越高，而这次疫情越发加速了这一趋势。疫情过后，保险行业会迎来三大变化，一是客户行为加速线上化，二是产品形态更具创新性，三是运营模式全面数字化。

　　数据化转型，科技创新是核心竞争力

　　事实上，随着国内头部保险公司和外资领先保险公司在科技创新方面的投入，以及金融科技和互联网生态玩家的积极参与，科技创新将是未来保险公司的核心竞争力之一，这也将是衡量保险公司能否及时应对挑战的“试金石”。

　　这从商业科技云服务平台金融壹账通对保险业的赋能，即可窥见这一趋势。财报显示，2020年二季度，金融壹账通收入同比增长48.4%，从2019年同期5.22亿元增长至7.74亿元，毛利润增长93.4%，达2.97亿元。

　　其中，受益于人工智能客服和智能救援的需求持续回升，二季度运营类产品收入同比增长170.7%，收入占比从20%上升至37%。得益于该模块的推动，二季度基于交易量和运营的收入同比增长41%，达5.58亿元。“爆款”产品包括AI客服、智能救援等。

　　以“爆款”产品AI客服为例。针对疫情期间人工坐席无法按时返工、坐席无法集中办公、大量客户亟待触达的情况，金融壹账通智能语音服务，通过智能外呼机器人+AI智能坐席，既帮助金融机构客服简化了大量工作，节省了人力，又让客户足不出户办理业务，畅通服务，实现7*24小时优质服务不间断。

　　据了解，春节后，已有20多家合作银行主动找到金融壹账通合作，开启了应急远程客服服务，应对疫情引起的客户咨询、投诉及还款提醒等场景，还款咨询日均咨诉量上升43%，处理了60%客户延期还款问题。

　　智能救援则是金融壹账通2019年推出的产品。在疫情期间，车辆事故在线处理成为刚需，作为保险科技“智能车后生态圈”的一个产品线，该产品是为保险、车企、银行提供智能派单调度、作业管理、风控、结算等一整套智能救援服务技术与管理解决方案。此外，金融壹账通还通过远程事故定责、远程查勘定损等功能，开启了事故处理全流程线上化，帮助当事人、交警与及保险公司在线处理交通事故，减少交通拥堵、缩减警力、降低保险公司成本、提升市民满意度。

　　截至目前，交通事故视频快处平台已处理33多万件事故，平均处理时长从40分钟降低为5分钟，每天民警处理事故量从人均20件提升到300件，每天轻微事故拥挤时间从1小时减少到15分钟，效果显著。

　　金融壹账通的赛道正在加速拓宽。复旦大学经济学院教授、复旦大学风险管理与保险学系主任许闲表示，疫情倒逼保险公司加快保险产品创新，进一步完善服务保障体系，同时加快数字化、科技化转型，这些都将为疫情后中国保险市场的长远发展带来动力。

　　银保监会数据显示，2019年，主要银行机构的信息科技总投入超过1730亿元，同比增长22.8%。信息科技总数10.5万人，同比增长12.8%；主要保险机构信息科技直接投入330多亿元，同比增长16.9%，信息科技人员总数2.4万人，同比增长13.8%。