农行员工指导客户扫描二维码下载农行掌银。

　　核心提示

　　农业银行率先将生物识别、大数据、云计算等金融科技引入掌上银行APP中，推出新一代智能掌银，从与客户息息相关的生活缴费做起，涵盖刷脸转账、智能投顾、二维码支付、指纹登录、语音搜索等多项创新服务，把掌银打造成承载全行零售业务的营销新平台，为繁忙的都市人提供了前所未有的快捷体验。

　　截至目前，农行辽宁省分行掌银客户数已达近600万户，今年前8个月的交易笔数和交易金额分别比同期增长73.15%、82.45%；以掌银为主的线上理财、基金销售占比达98.95%和99.56%，系统内分别排名第一位和第三位。

　　创新掌银平台 满足客户需求

　　近年来，为全面提升产品竞争力，农业银行在掌银设计环节注入互联网基因，打造出掌银拳头产品和专属产品，持续优化客户体验，形成快速迭代的研发机制，及时响应客户需求及市场变化。在历经12次较大规模的版本升级后，现已基本覆盖存贷汇理等零售产品，更推出以农银快e付、农银快e宝、农银快e贷等为代表的互联网化产品。

　　农行辽宁省分行积极在破解产品线上迁移和创新方面谋篇布局。第一，优先在掌银平台创新产品，加速产品敏捷开发、迭代创新。适应客户移动化、场景化、自助化的新需求，改变以往产品以柜面流程为切入点的研发模式，建立客户线上体验驱动的产品创新模式，优先在掌银平台部署产品，快速迭代，持续优化。第二，实现小额免密支付、积分支付、刷脸支付等全新功能，丰富现有扫码支付、手机PAY支付等支付方式，支持II、III类账户和他行账户，优化线上支付体验。第三，创新融资产品，推出预授信、可循环的线上个人贷款产品。为客户提供贷款信息的全视图展示，实现个贷产品申办、预约调查、用款、还款环节的互联网化。第四，因需而变，精准匹配客户理财需求。面向大众客户，推出门槛较低、期限灵活、有市场竞争力的理财产品，提供兼顾收益、风险、流动性的智能化资产配置方案；面向中高端客户，定向推送差异化产品，满足客户的个性化保值、增值需求；面向专业投资客户，提供涵盖外汇、贵金属、大宗商品的专业交易服务。第五，丰富信息服务。通过挖掘分析交易信息，提供财务分析、资产配置建议等增值服务，引入行情数据等外部专业资讯。第六，推出掌银平台专属产品、专属优惠，吸引社会广泛关注，快速培养客户线上交易习惯。

　　该行将相互融合贯通的存款、贷款和支付结算三大功能无缝融入“以客户为中心”的掌银生态中，一站式满足客户的金融需求，在客户手机端提供一揽子综合金融解决方案。客户感慨说：“手机里唯一一个舍不得删掉的APP就是农行掌银！不卡顿，内存小，关键是太智能了，资金交给它，放心、安心、省心。”

　　加快场景建设 转变服务模式

　　农行辽宁省分行依托行内外消费场景，直接对接用户生产经营和生活消费的各类场景，围绕个人客户衣、食、住、行、育、娱、农、医等领域，将服务嵌入客户日常应用场景，打造农行金融服务“生态圈”。

　　深耕公共事业场景，建设智慧缴费圈。该行原有缴费项目六大类62小项，覆盖水、电、燃气、通信、取暖等基础类缴费业务。今年上半年新拓展缴费商户千余户，涉及学费、党费、工会费、药费等项目，触角延伸至高校、党政机关、幼儿园、培训学校、药店等各领域，通过缴费业务的带动，批量获取掌银客户，不断拓展缴费中心服务范围与服务能力。推广微信等新型合作支付渠道，将新增基础缴费项目同步输出到微信钱包，实现客户便捷支付。

　　深耕生活服务场景，建设智慧商业圈。依托农银快e付、综合收银台、优惠中心等产品，实现定向发券、支付核销的全流程闭环优惠，提供优惠权益线上购买、线上核销的全流程线上服务，提高线上线下融合能力，实现单纯依托产品提供服务向依托“产品+场景”提供服务的转变，构筑场景化、一站式、全方位的智慧生活生态圈。

　　深耕“三农”特色领域，建设智慧农村生态圈。整合网络支付结算、电商金融服务和网络融资服务，构建集客户、渠道、场景、产品于一体的互联网金融服务“三农”统一平台。以掌上银行作为支付基础，与“三农”客户日常生产生活场景紧密结合，从农村超市、县域经销商、批发商、物流园、农业生产主体等已有的合作关系介入，加大县域和农村支付结算渠道的布局，拓展农贸市场、惠农通服务点等小额、高频交易商户，为农业产供销链条上的各类用户提供一揽子服务，实现县域乡村现有线下商贸关系线上化。

　　深耕教育服务场景，建设智慧校园。农行辽宁省分行与省内部分高校合作，打造集缴费服务、校务管理、金融服务、校园消费、家校互动于一体的智慧校园解决方案，提供智慧食堂、智慧宿舍等便捷校园生活服务。

　　深耕旅游交通场景，建设智慧出行圈。农行掌银APP涵盖火车票、飞机票、共享单车、洗车、加油、违章查询等场景，目前正积极研发无感支付产品，近期还将与停车技术服务商开展合作。

　　加大优惠力度 开展持续营销

　　农行辽宁省分行将掌银作为转型的核心抓手与主要战场，持续打造具有知名度的营销活动品牌。在掌银“周四我最赚”“周四购最嗨”等系列活动影响力的基础上，统一全行营销节奏，投入常态化营销资源，培养客户移动支付习惯。

　　打造“周四掌银日”品牌活动。每周四规律性地开展营销活动。同时利用大数据技术，建立流失客户预警模型，筛选易流失客户清单，通过营销活动等方式进行挽留。以“投资专享”活动引导客户每周四购买掌银专属高收益理财产品、大额存单、债市宝等投资产品；以“特惠专享”活动联合商户围绕客户周期性消费需求、客户季节性消费需求，让客户每天可以购买低价商品，每周四可以购买特惠折扣商品。

　　持续加大掌银平台优惠力度。客户在掌银渠道进行基金、账户贵金属、债券买卖等交易，可享受手续费优惠，提高“网捷贷”等利率优惠活动频次，实现有效引流。定制掌银专属增值服务，产品部门在掌银平台提供礼品发放、优惠券发放、客户权益兑换等专属服务，加强对优质客户的维系。

　　建立外拓营销常态机制。该行在持续做实做优大堂营销的基础上，依托便携式离行注册设备，打造“现场营销+移动服务”的上门服务模式，积极拓展政府机关、部队、高薪行业、高端社区、发达乡镇等优质客户资源，在大数据支撑下对潜在和存量客户进行精准营销维护。

　　今年以来，农行辽宁省分行共开展各类营销活动50余次，专享理财产品秒杀、优选基金网银掌银申购费率一折、“网捷贷”优惠大礼包、“农行扫码付，天天五折”等线上活动培养客户使用习惯，不断激发客户对掌银的兴趣，缴纳工会会费、幼儿园托费抽奖等活动，推动缴费商户发展的同时带动掌银客户活跃。 （吴昕丽 田玉春）