农行辽宁省分行创新金融模式服务“三农”

　　农行辽宁省分行帮扶范家沟村发展集体经济的“豫谷18号”种植基地。韩明 摄

　　核心提示

　　农行辽宁省分行坚持深化服务“三农”，做实普惠金融工作，实现量质并举，坚持以服务乡村振兴为统领，全面推动服务“三农”和县域业务提质增效，不断完善“三农”金融事业部运行体系，认真做好金融精准扶贫，不断推动“三农”金融服务迈上新台阶。

　　创新服务“三农”模式 有效提升金融服务质量

　　依托政府增信机制，降低信贷融资成本。截至目前，农行辽宁省分行已经在辖内6家分行、37家支行开办了政府增信信贷业务，累计投放小微企业贷款82笔，金额36510万元。政府增信业务是以财政风险补偿基金作为主要担保形式，由地方财政局出资成立“风险补偿基金”，农业银行按照放大10倍的金额投放贷款，是解决小微企业融资担保瓶颈的重要手段，也是实现政府、企业和农行三方共赢的有效途径。这种担保方式的优点是，与商业担保公司相比，政府增信无收费，解决了客户“融资贵”的问题；通过发挥地方党政部门的地缘、组织和行政优势，有效提高了信贷资产质量，解决了客户“融资难”问题；增信机制具有融资杠杆的作用，可有效倍增信贷支农的力度，最大限度发挥财政资金的支农作用，加快县域经济发展的步伐。

　　与农业信贷担保公司务实合作。今年2月，农业信贷担保增信小微企业信贷业务在农行辽中支行取得试点突破，成功发放400万元的两笔小企业简式快速贷，标志着农行辽宁省分行又开辟出一条小微企业金融服务新路径，助力解决小企业融资担保难题。

　　小微企业互联网金融信贷业务取得突破。农行辽宁省分行凭借盘锦稻米加工特色产区优势，以盘锦市大洼区支行为试点，积极开办小微企业在线贷业务，先后实现“政府增信+在线贷”业务模式和“小微企业集群客户+政府增信+在线贷”业务模式的突破。目前，该行依托“小微企业集群客户+政府增信+在线贷”模式创新研发的“E线贷”产品，为辽宁省首笔法人客户互联网金融信贷业务，示范效应明显。

　　积极实施普惠金融 助力小微企业发展

　　重点支持特色产业小微企业。农行辽宁省分行重点围绕“三园三区”“产业集群”“一县一业”示范县特色产业，依托当地区域优势行业资源，深入挖掘轻负债、产销好、有前景的优质小微企业。如盘锦稻米加工与河蟹养殖企业，朝阳杂粮产业，丹东草莓种植、水产养殖加工、机械制造，鞍山、营口有色金属加工集群，以及北镇葡萄、桓仁冰葡萄酒、岫岩食用菌等特色产业集群客户，积极提供综合金融服务，打造普惠金融品质、优势和亮点。

　　积极支持县域非农小微企业转型升级。在地区总体经济下行的大背景下，支持县域非农产业转型升级，已成为支持地区实体经济、抢占县域市场的重要举措。农行辽宁省分行重点围绕辖内省级工业园区，摸底机械制造、矿产品加工、专用设备制造等经受住经济下行考验的行业优质客户资源，支持县域非农企业向“专、特、精、新”方向发展。

　　加强农村支付环境建设 推进互联网金融服务

　　2018年，农行辽宁省分行积极加强农村支付环境建设，借助互联网科技，提升乡村振兴金融服务的能力和水平。强力推进“金穗惠农通”工程对接“惠农e付”，将“惠农e商”平台和“惠农e付”新型支付工具向农村地区推广应用，逐步完成惠农通服务点的互联网化升级。通过在服务点布放聚合码，丰富应用场景，进一步做实服务点功能，让百姓绑农行卡、扫农行码、上农行平台、享受农行现代化线上综合金融服务，切实体验移动支付在身边的便利。

　　大力拓展互联网金融业务，取得显著成效。惠农通服务点实现行政村全覆盖，并在所有惠农通服务点分别上线聚合码和“惠农e商”。通过实施互联网化的升级服务，扩大了惠农通服务点的交易平台和支付渠道，提升了农业银行服务“三农”和普惠金融能力，给整个农村带来了前所未有的变化。

　　大黑乡茨榆岗子村村民王永强说：“现在我们村里也有了农业银行，取钱再也不用去10公里外的网点了，节省30多分钟，又省了10元交通费，农业银行便民，服务又贴心。”

　　“可别小看我这超市，不仅能小额取款、转账汇款，还能领粮食补贴、买理财产品，特别是上线‘惠农e商’平台后，还增加了网上购物、信息发布以及库存管理、物流配送等服务，功能十分强大。”在北镇市廖屯镇腰鸭台村一家超市里，老板兴奋地为顾客演示。

　　上述村民口中的“银行”“超市”，在辽宁实现了县域行政村全覆盖，它们有着共同的名字——惠农通服务点。

　　近年来，农行辽宁省分行大力实施“金穗惠农通”工程，深入村屯，在农村地区的小超市、供销社、农资连锁店、通信及电网运营商、新农保服务站等场所设立惠农通服务点，布放智付通、智能POS、壁挂式自助服务终端等电子机具，将金融服务网点延伸到农民家门口，实现了机到村、卡到户、钱到账，满足了偏远农村各项支农补贴发放、小额存取款、生活缴费、转账结算等基本服务需求，打通农村金融服务“最后一公里”，实现基础金融服务不出村、综合金融服务不出乡（镇）。

　　为适应“三农”发展新形势、新要求，近年来，农行辽宁省分行结合辖区实际积极探索“互联网+农村金融”新型服务体系，切实发挥农村金融骨干和示范引领作用，为辽宁农业供给侧结构性改革提供有力支撑。备受农户青睐的“惠农e贷”就是该行重点推出的一款依托大数据技术的互联网金融产品。该产品采取线上线下相结合，根据农户基础数据库建立信贷模型，从贷款申请、审查、审批到发放均通过大数据分析自动进行，具有在线化、利率低、放贷快等多个特点。

　　为推动“惠农e贷”在全省深入实施，该行成立了“互联网金融服务‘三农’工作领导小组”，要求全辖各级机构以“钉钉子”的精神层层抓落实，让广大农户在田间地头就能享受农行互联网金融服务的方便快捷。截至2018年6月末，该行全辖39家县域支行全部开办“惠农e贷”业务，累计发放 “惠农e贷”3.62亿元，惠及农户3519人。（吴昕丽 杨 兰）