直销银行进入3.0时代 民生银行开启“自金融”模式

　　从创新业务试水的“1.0时代”到部分银行持牌且产品趋于标准化的“2.0时代”再到如今创设“自金融”模式，商业银行的直销银行正在快速进入“3.0时代”。

　　据记者了解，直销银行近几年来在国内发展迅猛，迄今已超过130家。其中，民生银行直销银行作为引领者，经过5年的快速发展，目前用户规模近2000万户，多项经营指标在业内遥遥领先。

　　日前，中国民生银行在北京举办“第二届中国直销银行联盟高峰会暨直销银行3.0发布会”，正式推出了全新升级的直销银行3.0版，同时与中国金融认证中心（CFCA）联合发布了《2018中国直销银行白皮书》，开启了我国直销银行发展的新境界。

　　“面对国内外复杂多变的经济环境，直销银行要着重发展金融科技”，民生银行董事长洪崎表示，直销银行要借助金融科技手段，打造智能、敏捷的金融服务平台，提升金融服务的精准性、便捷性、普惠性。

　　民生银行行长郑万春表示，“直销银行的健康发展不但需要政府部门和监管机构给予必要的重视支持，更需要各家直销银行肩负起自我发展的责任与义务。”

　　“2018年年初面市的民生直销银行2.0，以标准化、可复制、高效能输出的方式为传统企业提供金融科技服务支持”，民生银行网络金融部（直销银行事业部）负责人罗勇专题讲解中表示，民生直销银行3.0在原有“4朵云+1范式”的基础上，再次迭代升级成为“4朵云+开放式+链接器”新模式。

　　罗勇介绍说，除覆盖C端客户、产业链上下游B端客户之外，还创新引入了“ISV合伙人”理念，打造“I2B2C”链接器。“ISV合伙人”开放模式，具有功能开放化、服务个性化、开发敏捷化、变现效率化等核心优势。合伙人通过标准化的系统对接、开发、包装、分销后，即可形成其服务行业的专业金融服务解决方案。

　　作为商业银行探索金融科技、进行轻资本运作的重要抓手，直销银行近年来发展迅猛。

　　早在2014年2月份，民生银行就上线了直销银行，创新推出了一系列备受市场青睐的纯线上金融产品；随后，国有大行、股份制商业银行和部分城商行纷纷跟进，设立直销银行部门、开展直销银行服务，甚至还有部分农商行加入其中。2017年11月份，国内首家独立法人直销银行百信银行正式开业。此次，民生银行推出“直销银行3.0”版，旨在倡导“开放银行”服务，开辟“自金融”新时代。

　　事实上，为应对市场环境变化，民生银行在2018年年初印发了《改革转型暨三年发展规划整体实施方案》，旨在建设成为一家数字化、轻型化、综合化的同业标杆银行。其中“数字化”即做强科技金融，以互联网公司和零售客户为中心，寻求真正意义上的“新技术引领新金融”。（记者 张歆）